Olet ehkä nähnyt robotin Pepperin uutisissa. Hänet on esitelty HSBC Bankin toimipaikan tervehdykseksi ja pankin avustajaksi. Tällä hetkellä hän tarjoaa pankki-asiakashenkilöille tietoa ja viihdettä, mutta tekniikansa kehittyessä hän tarjoaa enemmän personointia esimerkiksi kasvojentunnistuksen avulla.
Vaikka varsinainen robotti ei välttämättä tavoita keskimääräistä ihmistä pankissa, näemme tekoälyä käyttävän säännöllisesti päivittäisessä pankkimaailmassa.
Tekoäly ja koneoppiminen
Tekoäly (AI) tarkoittaa koneiden kykyä suorittaa itsenäisesti tehtäviä normaalisti ihmisten tekemät, erityisesti kielen ymmärtäminen, päätösten tekeminen tai ratkaiseminen ongelmia.
Koneoppiminen (ML) viittaa järjestelmiin, jotka voivat paitsi suorittaa tehtäviä myös oppia kokemuksesta. Pankkitoiminnassa tietokonejärjestelmät ovat syötti suuren määrän tietoa asiakkaista. Tietokoneet voivat lajitella, luokitella ja analysoida kyseisiä tietoja. He voivat tehdä ennusteita asiakkaiden aiemman käyttäytymisen perusteella ja tehdä päätöksiä aiemmin määritettyjen kriteerien perusteella. Järjestelmät voivat myös oppia poikkeuksista ja parantaa ajan myötä.
Hyvät tietojoukot ovat välttämättömiä koneoppimiselle ja datatieteelle. Opi hankkimaan tarvitsemasi tiedot projektiisi.
Missä tekoälyä käytetään?
Tekoälyä ja koneoppimista on käytetty pankkitoiminnassa jossain määrin monien vuosien ajan. Useiden viime vuosien aikana, kun asiakkaat luottavat enemmän mobiilipankkiin ja verkkopalveluihin, tiili- ja laastipankit ovat vähentäneet sijaintiensa määrää.
Vuonna 2020 pandemian alkaessa monet paikalliset pankkipalvelut suljettiin pitkäksi aikaa. Onneksi pystyimme edelleen suorittamaan monet päivittäisistä pankkitehtävistämme. Mukaan Statista, pelkästään Yhdysvalloissa on 57 miljoonaa ihmistä, jotka käyttävät mobiilipankkia.
Tässä on joitain jokapäiväisiä pankkipalveluja, joissa saatat nähdä tekoälyä ja ML: ää töissä:
- Puhepankki: Kun soitat pankkiin, sinun on vahvistettava henkilöllisyytesi. Tekoäly on siellä töissä, sovittaa PIN-koodeja tai käyttää todentamiseen puheentunnistusta.
- Verkkosivustot ja mobiilipankki: Suurin osa pankeista antaa sinun hallita tilejäsi, täydentää jokapäiväisiä sovelluksia verkossa ja tarjota mobiilisovelluksilla pääsyä tileille tien päällä, maksaa laskuja, lähettää rahaa ja paljon muuta. Tekoäly yhdistää ja hallinnoi kaikkia palveluiden välisiä vuorovaikutuksia ja pitää tapahtumasi turvassa prosessissa. Jotkut brittiläiset pankit sallivat asiakkaiden, jotka haluavat avata tilin, lähettää itsepalvelun henkilöllisyytensä vahvistamiseksi. Tämä tarkoittaa, että voit avata tilin muutamassa minuutissa käymättä sivuliikkeessä tai odottamatta päiviä manuaalista vahvistusta varten.
- Chatbotit: Kun vierailet pankkisi verkossa tai avaat mobiilisovelluksesi, sinua saattaa vastaanottaa tekoälypohjainen chatbot, joka voi auttaa sinua löytämään tietoja tai palveluita. Keskustelupankkitoiminnan avulla voit esittää kysymyksiä ja saada vastauksia reaaliajassa. Vuorovaikutuksesi tallennetaan, jotta botit voivat tarjota sinulle henkilökohtaisempia palveluja aina, kun muodostat yhteyden, ja suositella sinulle tuotteita käyttäytymisen ja jo käyttämiesi palveluiden perusteella.
- Budjetointi: Jos käytät online-budjettiohjelmistoa, kuten YNAB tai JokainenDollar, näet tekoälyn tavassa, jolla nämä järjestelmät ovat vuorovaikutuksessa pankkitapahtumiesi kanssa, siirtävät varat automaattisesti tiettyihin luokkiin ja tekevät tulevaisuuden ennusteita taloudellisesta tilanteestasi.
- Integrointi digitaalisten avustajien kanssa: Joissakin maissa voit pyytää Googlea tai Alexaa yksinkertaisella kielellä yksinkertaisten tapahtumien suorittamiseen, kuten tilisi tarkistamiseen tai laskun maksamiseen.
- Vähittäismaksut: Sijasta luotto- tai maksukorttien avulla Ostosten maksamiseksi monet ihmiset käyttävät mobiililaitteitaan kontaktittomiin ostoksiin. Palvelut, kuten Apple Pay ja Google Pay antaa käyttäjien suorittaa maksuja turvallisesti mobiililaitteilla käyttämällä biometristä kasvojen tai sormenjälkien skannaustekniikkaa.
- Luotonanto: Tekoälyprosessit suosikkilainaamissasi tarkoittaa, että voit hakea luottokortteja, lainoja ja jopa asuntolainoja. Onko tekoäly mukana tietyissä vaiheissa vai koko prosessin ajan, riippuu pankista. Mutta se voi tarkoittaa nopeampaa ja tarkempaa päätöksentekoa ja enemmän turvallisuutta sinulle ja luotonantajalle.
- Investoinnit: AI pystyy käsittelemään suuria määriä dataa myös investointipankkitoimintaa. Järjestelmät voivat seurata toimialan muutoksia ja tehdä parempia ennusteita ajan myötä. Sijoittajat voivat jopa tehdä ääniohjattuja kauppoja aamu-työmatkallaan.
Kulissien takana
Riippumatta siitä, mitä pankkitoimintaa käytät, voit olla varma, että tekoälyyn liittyy jokin osa. Tämän määrän on määrä kasvaa räjähdysmäisesti seuraavien vuosien aikana.
Automaattisten prosessien avulla pankit keräävät, lajittelevat, luokittelevat ja analysoivat valtavia määriä tietoja kohdennettaviksi asiakkaita markkinoinnin avulla, räätälöi palvelunsa paremmin ja tarjoa sinulle parhaita tuotteita tarpeisiin.
Koska automaattiset maksutapahtumat ovat halvempia kuin toimipaikan sisäiset toiminnot, tekoälyprosessit auttavat pankkeja vähentämään kustannuksiaan.
Samaan aikaan tekoäly ja ML auttavat pankkeja seuraamaan epätavallisten tapahtumien tietoja, havaitsemaan ja estämään petollisen toiminnan sekä pitää tilisi turvassa.
Mitä siinä on sinulle?
Saat käyttömukavuuden 24/7 omilla ehdoillasi, henkilökohtaisen palvelun, joka perustuu aiempaan tai samankaltaisten ihmisten käyttäytymiseen, ja nopeamman palvelun.
Voit ajatella, että ihmiset haluavat luopua yksityisyydestään mukavuuden vuoksi, mutta Genpactin mukaan 68 prosenttia vuosituhannet ja yli 42 prosenttia vanhemmista sukupolvista ovat kunnossa, kun yritykset käyttävät henkilötietojaan, jos se tarkoittaa, että he saavat paremman asiakkaan palvelu.
Huolta tekoälyn kanssa pankkialalla
Tietosuojariskit
Aina kun organisaatiot keräävät paljon tietoja, on mahdollinen turvallisuusriski. Henkilökohtaiset tiedot ovat aina avoimia hakkereille, mutta pankit ja FinTech -yhtiöt käyttävät valtavasti aikaa ja rahaa ennustamaan, analysoimaan ja valmistautumaan näiden riskien vähentämiseen. Tiedot salataan, todentamisprosessit ovat monimutkaisempia, ja turvallisuus ja petosten havaitseminen ovat erittäin tärkeitä.
Työn menetys
Kuten kaikilla aloilla, ihmiset kyseenalaistavat, poistaako pankkialan automaatio työpaikkoja. Tämä voi olla pätevä huolenaihe, koska monet pankit ovat vähentäneet sijaintiaan, kun verkko- ja mobiilivaihtoehdot ovat lisääntyneet. Automaatio tarkoittaa sitä, että pankit voivat tarjota enemmän palveluja, joten uusia työpaikkoja voi ilmestyä eri alueille. Pankkialan johtajat väittävät investoivansa tekniikkaan ei ihmisten kokemusten poistamiseksi vaan sen parantamiseksi.
Tekoäly pankkialalla on täällä jäädäkseen
Vaikka jotkut pankit etenevät tekoälyn ja koneoppimisen kanssa nopeammin kuin toiset, yksimielisyys on tekoäly pankkialalla. Teknologian kehittyessä pankit jatkavat nopeampien, helpompien ja yksilöllisempien palvelujen tarjoamista sinulle samalla kun hyötyvät paremmasta markkinoinnista, pienemmistä kustannuksista ja itse säästöistä.
Jos sinulla on koira, lataa nämä iOS-sovellukset saadaksesi apua kävelijän löytämiseen, ruoan tai lelujen tilaamiseen ja paljon muuta.
- Teknologia selitetty
Shari on kanadalainen freelance-tekniikan, koulutuksen ja kiinteistöjen kirjoittaja ja säännöllinen avustaja MakeUseOfissa.
Tilaa uutiskirjeemme
Liity uutiskirjeeseemme, jossa on teknisiä vinkkejä, arvosteluja, ilmaisia e-kirjoja ja erikoistarjouksia!
Vielä yksi askel !!!
Vahvista sähköpostiosoitteesi juuri lähettämässäsi sähköpostiviestissä.
