Online-budjettitaistelu: Rahapaja vs. Tarvitset budjetin (YNAB)

Mainos

Online-budjetoinnissa ja kulujen seurannassa on paljon ratkaisuja, mutta liiketoiminnan kaksi suurinta nimeä ovat Minttu ja Tarvitset budjetin (YNAB). Kumpi on parempi? Kuinka ne eroavat? Kannattaako YNAB maksaa? Mitkä sinun tulisi valita budjetoimiseksi?

Kävelemme molempien läpi saadaksesi selville.

Yksi asia huomata

Ennen aloittamista on ymmärrettävä yksi tärkeä asia: Minttu on budjetointi- ja kuluseurantaohjelma, ja Tarvitset budjetin (YNAB) tekee myös nämä asiat, mutta se on myös budjetointi järjestelmä. YNAB-online-sovelluksen käyttämiseksi parhaiten kannattaa käyttää järjestelmää, johon se on rakennettu. Voit käyttää sitä kaikenlaiseen budjetointiin, jota haluat, mutta sovellus on suunniteltu käyttämään YNAB-filosofiaa, ja siinä se toimii parhaiten.

Järjestelmän ymmärtäminen kokonaan kestää hetken, mutta voit lukea siitä kolme pääsääntöä YNAB-verkkosivustolla. Yritän antaa sinulle kuvan siitä, kuinka se toimii koko tämän artikkelin ajan. Toistaiseksi aloitamme kuitenkin vain verrata kahden sovelluksen ominaisuuksia.

mittaristot

Voit alkaa saada käsityksen siitä, miten nämä kaksi sovellusta eroavat toisistaan, vain katsomalla kojetauluja, joita näet kirjautumisen jälkeen.

Tässä on mitä näet kirjautuessasi rahapajaan:

Vasemmalta löydät luettelon tileistäsi, mukaan lukien tarkistukset, säästöt, luottokortit, lainat ja sijoitustilit. Jos vierität alareunaan, näet myös nettovarallisuuden ja vertailun käteisen ja luottokorttiluoton välillä. Kojelaudan suurempi ruutu näyttää sinulle luottopiste Kuinka parantaa ja seurata luottopistettäsi tekniikkaa käyttämälläLuotto-pistemäärälläsi voi olla valtava vaikutus taloudelliseen elämääsi. Selitämme kuinka se lasketaan ja miten voit parantaa sitä. Lue lisää , tulevat laskut, nykyinen kuukausibudjettisi edistyminen ja kuinka saavutat taloudellisia tavoitteitasi (kuten säästö eläkkeelle Säästätkö tarpeeksi eläkkeellesi? Ota selville näiden 9 työkalun avullaSäästäminen eläkkeelle on yksi tärkeimmistä tekemistä asioista - mutta miten tiedät, oletko säästänyt tarpeeksi? Tässä on 9 työkalua, jotka auttavat sinua selvittämään. Lue lisää tai käsiraha autoon). Näet myös joitakin rahapajojen tarjouksia Rahapajan yhteistyökumppaneilta.

YNAB-kojetaulu puolestaan ​​johtaa sinut suoraan budjettisi piiriin ja sisältää tiedot, joita tarvitset heidän kolmen säännön järjestelmän käyttämiseen:

Tilisi, joissa on saldot, näkyvät vasemmalla, ja loput näyttöruudut vastaavat budjettiasi. Voit nähdä budjetoidun summan, käytetyn summan, käytettävissä olevat rahasi, budjetoitavaksi vielä tarvittavan määrän ja kuinka käytät kaikkia kuukausibudjettejasi. Verrattuna Rahapajaan, se antaa sinulle haluamasi tiedot nopeammin ja on vähemmän sotkuinen.

Voittaja: YNAB.

Tilien tuominen

Rahapajan asentaminen Aloittelijan opas rahasi hallinnassa rahapajoillaIlmaisen budjettiseurannan suhteen rahapaja on kuningas. Lue lisää on yhtä helppoa kuin pankkisi valitseminen ja käyttöoikeustietojen syöttäminen. Rahapaja menee ulos pankkisivustolle ja tuo kaikki tilisi sivustolta.

Toista kaikki sinulla olevat tarkistus-, säästö-, luottokortti-, sijoitus- ja lainatilit. Tämän jälkeen voit nimetä minkä tahansa tilin uudelleen, jos sen seuranta on helpompaa (kuten näette edellä olevassa ”Rachelle BA -kortilla”).

Vaikka tämä on helppo prosessi, Rahapajalla on toisinaan yhteysongelmia eri tilien kanssa. Esimerkiksi Target-korttini ei voinut synkronoida noin 6 viikkoa, ja saan satunnaisesti ilmoituksia, joissa kysytään, onko PayPal-tilini suljettu, koska rahapaja ei löydä sitä. Target-korttikysymys oli ärsyttävä, mutta muut ongelmat näyttävät ratkeavan päivän tai kahden kuluessa.

YNAB käyttää samanlaista tapaa: etsi pankkiasi, kirjoita käyttäjätiedot ja se tuo tilit. Voit kuitenkin tuoda vain yhden tilin kerrallaan, joten jos sinulla on useita tilejä samassa pankissa, sinun on annettava käyttäjätiedot useita kertoja saadaksesi ne kaikki sisään.

YNAB: n kestää noin 24 tuntia, ennen kuin siirrät tapahtumasi, mutta tilisi saldo on käytettävissä heti tilisi tuonnin jälkeen. Minusta oli vähän vastaintuitiivista saada tilit sovittuina oikeisiin summiin heti Tapahtumat tuotiin, mutta sen pitäisi helpottua noin kuukauden kuluttua, ja asiat ovat tasapainossa ulos.

Siitä huolimatta, että tarvitset budjetin, näyttää muodostavan vakaammat, johdonmukaisemmat yhteydet tileihin.

Voittaja: tie.

Tapahtumien seuranta

Yksi tärkeimmistä syistä, miksi ihmiset käyttävät online-budjetointi- ja kuluseurantasovellusta, kuten Rahapaja tai YNAB, on nähdä kaikki liiketoimiensa yhdessä paikassa. Molemmat sovellukset tekevät siitä helpon. Rahapajan Transactions -sivu näyttää tältä:

Näet rekisterimaisen luettelon kaikista tapahtumistasi päivämäärillä, kauppiailla, luokilla ja summilla. Kun napsautat tapahtumaa, saat lisätietoja, kuten kauppiaan tarkan nimen tiliotteessasi ja tilin, johon se rekisteröi.

Jos haluat nähdä vain yhden tilin tapahtumat, napsauta tiliä vasemmassa sivupalkissa. Voit myös helposti etsiä tapahtumaa, tarkastella vain tiettyjä luokkia tai tunnisteita ja järjestää luettelon uudelleen. Tunnisteiden lisääminen tapahtumiin antaa sinulle mahdollisuuden seurata myös luokkien välisiä menoja, mikä on todella mukavaa, varsinkin jos käytät jotain 50/30/20 budjetointijärjestelmää. (Tunnisteiden ja muiden hyödyllisten vinkkien lisääminen on katettu 7 edistynyttä vinkkiä ja vinkkejä, joiden avulla sinusta tulee rahapaja-asiantuntija 7 edistynyttä vinkkiä ja vinkkejä, joiden avulla sinusta tulee rahapaja-asiantuntijaJos hallitset nämä vinkit ja vinkit, olet todellinen rahapajojen asiantuntija! Lue lisää .)

YNAB: n tapahtumaluettelossa näkyy suurin osa samoista tiedoista:

Tili, josta kauppa tehtiin, on näkyvämpi, ja voit lisätä ja katsella muistioita jokaiseen tapahtumaan tarvittaessa. Lisätty kenttien lukumäärä tekee jokaisesta kentästä hieman vaikeamman lukea, mutta sinun ei tarvitse klikata niin paljon saadaksesi lisätietoja. Hakutoimintoa ei ole, mutta voit napsauttaa tiliä nähdäksesi vain tilin tai suodattimen tapahtumat tietylle ajanjaksolle.

Tilikohtainen tapahtumaluettelo on samanlainen, vaikka se sisältää Sovittaa tili -painike, jonka avulla voit muuttaa tilin näytettävää summaa.

Voittaja: Rahapaja (hakutoiminto on erittäin hyödyllinen).

budjetointi

Nämä ovat budjetointisovelluksia, joten tämä on todella tärkeä luokka. Sitä on vaikea vertailla, koska tapa, jolla molemmat sovellukset auttavat sinua budjetoimaan, ovat hyvin erilaisia ​​ja toimivat eri periaatteiden mukaisesti. Mutta katsomme kuitenkin muutenkin.

Tässä on Rahapajan budjetit -sivu:

Aseta budjetti kirjoittamalla vain summa, jonka haluat varata kuukauden menoja varten. Kaaviot mukautuvat seuraamaan eteneminen koko kuukauden aikana (sinun on varmistettava, että luokat on merkitty oikein tapahtumaluettelossa tätä varten työ).

Budjetit voidaan asettaa jatkamaan, jotta edellisen kuukauden saldo lisätään tai vähennetään seuraavan kuukauden budjetista. Budjetin nimeä napsauttamalla pääset kaikkiin kyseisen luokan tapahtumiin.

YNAB on pohjimmiltaan erilainen. Se on rakennettu joustavammaksi ja on helppo muuttaa minkä tahansa tietyn budjetin määrää kuukaudesta toiseen prioriteettien ja tilanteen muutosten huomioon ottamiseksi.

Täältä sinun on ymmärrettävä vähän YNAB-järjestelmästä. YNABin ensimmäinen sääntö on, että jokaisella dollarillasi on tarkoitus. Se voi mennä kiinteään budjettiin, kuten “Vuokra / Asuntolaina”, joustavampaan budjettiin, kuten “Elintarvikkeet”, tai jotain aivan muuta kuin "Kamaa, jonka unohdin budjetoida." Sinua kannustetaan budjetoimaan myös odottamattomiin asioihin, kuten sairauskuluihin ja kotiin huolto.

Voit asettaa budjetin kirjoittamalla summan vain Budjetti-sarakkeeseen. Seuraavana kuukautena voit budjetoida saman summan yhdellä napsautuksella tai voit asettaa budjetin summalle, jonka maksit, viime kuukauden budjetin alirahoittamiseen tai keskimääräisiin menoihisi. Aina kun budjetoit määrää, se vähennetään budjetoitavasta määrästä yläosassa -ruutu, joka edustaa kaikkia rahasi, joista on vähennetty tarkoituksesi (joka on osoitettu rahalle kategoria).

Tämä on aluksi hiukan outoa, koska kun tuoda tiliäsi, sinun on osoitettava koko säästötililtäsi oleva raha, joka heitti minut hetkeksi pois. Kun olet kuitenkin tottunut YNAB-järjestelmään ja käyttänyt sovellusta kuukauden tai kahden ajan kaiken sovittamiseksi, se alkaa olla paljon järkevämpi.

Kun napsautat minkä tahansa budjetin kohdassa Toiminto -kohdan numeroa, saat pienen ponnahdusikkunan, joka näyttää budjettia tehneet tapahtumat. Tämä on todella hieno tapa näyttää nämä tiedot poistumatta sivulta.

Voittaja: tie (riippuu budjetointijärjestelmästä, jota haluat käyttää).

Trendin seuranta ja visualisointi

On melkein epäreilua sisällyttää tämä luokka vertailuun, koska YNAB: lla ei ole vastaavia ominaisuuksia, joita Rahapajalla on tällä alueella.

Rahapajan Trends-sivu tarjoaa sinulle laajan valikoiman vaihtoehtoja taloudellisten tietojen mallien tarkastelemiseen, kuten tämä ympyräkaavio kuluttamisesta luokittain kolmen kuukauden aikana:

Voit tarkastella menojasi, tulojasi, nettovarallisuuttasi ja muun tyyppisiä tietoja ajan myötä, luokkien, tunnisteiden ja muiden muotojen mukaan. Se ei välttämättä tee Mintistä hyödyllisempää budjetointityökalua kuin YNAB, mutta jotkut ihmiset haluavat nähdä tällaisen tiedon visuaalisesti, ja Mint on tässä paljon parempi kuin YNAB.

Voittaja: Mint.

Hinta

Rahapaja on ilmainen. YNAB on parhaillaan siirtymässä tilaamiseen, joka maksaa sinulle 5 dollaria kuukaudessa tai 50 dollaria vuodessa ilmaisen 34 päivän kokeilun jälkeen. Se ei ole valtava kustannus, mutta tuntuu paljon, kun vaihtoehto on ilmainen. Sitten taas joudut käsittelemään joitain mainoksia Rahapajassa; saat paljon suosituksia tileille ja luottokorteille, jotka Mintin mukaan säästää rahaa. Ja se voi olla ärsyttävää joskus.

Voittaja: tie (riippuu siitä, haluatko tilausmaksun vai mainokset).

Pitäisikö sinun käyttää rahapajaa tai YNABia?

Perustuen Rahapajan pieneen etuun yllä luetelluissa luokissa, suosittelen Minttu suurimmalle osalle ihmisiä. Se on intuitiivisempi, se on vähän automatisoitunut ja voi näyttää sinulle lisätietoja. kuitenkin, on tärkeitä tapauksia, joissa sinun tulisi käyttää Tarvitset budjetin.

YNAB on hyvä, jos uskot, että sinun on oltava käytännöllisempi budjettisi kanssa varmistaaksesi sen tehokkaan. Rahat on budjetoitava joka kuukausi, ja voit tehdä muutoksia taloudellisesta tilanteestasi riippuen, mikä tekee siitä hyvää ihmisille, joiden menot tai tulot vaihtelevat kuukausittain.

Monet ihmiset ajattelevat, että yksinkertaisemman ratkaisun käyttäminen kuten Excel-taulukko 15 Excel-taulukkolaskentapohjaa rahojen hallintaanSeuraa aina taloudellista terveyttäsi. Nämä ilmaiset Excel-taulukkolaskentapohjat ovat työkaluja, joita tarvitset rahasi hallitsemiseksi. Lue lisää on hyvä idea, koska se saa sinut sitoutumaan aktiivisemmin budjettisi suhteen, ja YNABin käytännöllisempi lähestymistapa voisi tehdä saman.

Tarvitset myös budjetin ”työtä jokaista dollaria kohden” budjetointijärjestelmän, joka on ainutlaatuinen ja toimii parhaiten YNAB-sovelluksen kanssa. On olemassa paljon ihmisiä, jotka uskovat erittäin vahvasti YNAB-järjestelmään, ja he sanovat, että jos pysyt siinä, se voi säästää paljon rahaa - heidän verkkosivustonsa mukaan ensimmäisen kuukauden säästöt ovat keskimäärin 200 dollaria ja yhdeksän kuukauden säästöt keskimäärin yli 3 000 dollaria, mikä on aika iso sopimus.

Rahapaja vaatii hieman enemmän analyysiä nykyisistä menoistasi saadaksesi vakaan budjetin tulevaisuudelle, etkä tee saat samalla tasolla valmennusta kuin YNAB: n kanssa (heillä on paljon resursseja ja jopa online-luokkia auttaa sinä). Mutta saat myös vähän enemmän toimintoja ilmaiseksi.

Katso, miten nämä verrataan muihin valintoihin parhaat budjetointisovellukset talouden selvittämiseksi 4 parasta budjetointisovellusta rahojen saamiseksi järjestykseenEtsitkö parasta budjettisovellusta, jolla saat rahasi hallintaan? Tässä on hienoja sovelluksia, joiden avulla voit hallita rahaa. Lue lisää .