Nyt on aika: vinkkejä verkkoon siirtymiseen ja eläkkeelle jäämisen suunnitteluun

Mainos

Lähes viikoittain tulee uutisraportteja siitä, kuinka hallituksen ohjelmat eivät voi auttaa sinua eläkkeelläsi. "Eläkerahastot kuivuvat." "Suuret ikäluokat Deplete Services – Ei mitään jäljellä sukupolville X, Y, Z". Joten nyt on aika aloittaa eläkkeelle jäämisen suunnittelu. Nyt on aika ottaa se hallintaan ja laittaa vastuu takaisin käsiisi. Se voi tuntua valtavalta tehtävältä, mutta kuten kaikki muukin, jos työskentelet sen parissa vähän kerrallaan, seuraava asia, jonka tiedät, olet valmis. Saatat todennäköisesti kääntyä verkosta saadaksesi tietoa eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta, ja tietysti miljoonilla sivuilla on neuvoja ja tuotteita, jotka myyvät sinulle eläkesuunnittelua. Tämä artikkeli antaa sinulle muutamia keskeisiä lähtökohtia, joiden avulla pääset liikkeelle ilman ylimääräistä tietoa.

Ennen kuin menemme liian pitkälle tähän, emme ole taloussuunnittelijoita, neuvonantajia, kirjanpitäjiä tai lakimiehiä. Nämä tiedot auttavat sinua yksinkertaisesti antamaan sinulle lähtökohdan Webin ja tekniikan käyttöön, jotta voit suunnitella parhaan mahdollisen eläkkeelle jäämisen. Jos sinulla on syvällisiä kysymyksiä tai erityisiä olosuhteita, on parasta ottaa yhteyttä talousalan ammattilaiseen, kuten neuvonantajaan tai kirjanpitäjään. Nyt kun olemme käsitelleet sen, jatketaan.

Saadaksesi todella otteen eläkesuunnittelusta, on kolme kysymystä, joihin sinun on vastattava täysin ja rehellisesti - Missä olen nyt? Missä haluan olla? Miten pääsen sinne?

Sinulla saattaa olla vastauksia muutamaan näistä kysymyksistä tai ei ollenkaan. Saatat luulla tietäväsi vastauksen, mutta et ehkä ole käyttänyt aikaa varmistaaksesi sen Todella tiedä vastaus. Joka tapauksessa vastaukset näihin kysymyksiin määrittelevät eläkesuunnitelmasi.

Missä olen nyt?

Missä olet taloudellisesti juuri nyt? Jos et pysty tuottamaan nettovarallisuusarkkia tätä lukiessasi, et todellakaan tiedä. Saatat tietää, mitä olet velkaa muille ja kuinka paljon kuukausimaksusi ovat, mutta sinun on todella saatava käsitys nettovarallisuudestasi. Se on summa, joka toimii lähtökohtana matkallasi eläkkeelle. Jotkut meistä aloittavat positiivisista asioista, useimmat meistä aloittavat negatiivisista. Älä anna sen lannistaa sinua! Suurin osa meistä on vieressäsi! Lisäksi, jos olet alle 40-vuotias, sinulla on vielä vähintään 25 vuotta aikaa kääntää laiva ympäri. Aikaa riittää, jos aloitat nyt.

CNNMoney – Nettovaralaskin [rikkinäinen URL poistettu]

Kätevä pieni laskin, joka kertoo nopeasti, mikä on nettovarallisuutesi ja kuinka voit verrata muita amerikkalaisia ​​kotitalouksia. On sivustoja, joiden avulla voit verrata nettovarallisuuttasi muihin eri maissa. Hae yksinkertaisesti nettovarallisuutta maasi iän ja tulojen mukaan.

Kun istut täyttämään tätä laskentataulukkoa, varmista, että sinulla on tarvitsemasi tiedot käden ulottuvilla. Voi olla turhauttavaa aloittaa jotain tällaista ja sitten tajuta, että sinulla ei ole tietoa tai että sinun täytyy alkaa kaivaamaan sitä löytääksesi. Jos et ole aivan varma joidenkin asiojesi arvosta, on hyvä arvioida, mutta ole realistinen. Arvoesineiden, kuten taiteen ja korujen, arvioituja arvoja korotetaan usein vakuutustarkoituksiin. Hyvä nyrkkisääntö on, että jonkin asian käteisjälleenmyyntiarvo on noin 20 % vakuutusarvosta. Käytä sitä numeroa laskimessa.

Jos haluat mieluummin käyttää laskentataulukkoa näiden laskelmien tekemiseen, niitä on paljon saatavilla. Tässä yksi Microsoft Excel, ja yksi varten Google Docs. Bakarilla oli myös muutamia ehdotuksia seitsemän työkalua rahoitussuunnitelman laatimiseen 7 työkalua, jotka auttavat sinua laatimaan vankan taloudellisen säästösuunnitelman Lue lisää .

Missä haluan olla?

Sun Life on suuri rahoituspalveluyritys, joka tarjoaa erilaisia ​​tuotteita. Heidän Minun eläkekahvilani sovellus on mielenkiintoinen interaktiivinen työkalu, joka saa sinut ajattelemaan eläkkeelle siirtymistä esittämällä yksinkertaisesti kysymyksiä, kuten: Miltä eläkkeelle jääminen näyttää minusta? Kuinka paljon se maksaa? Miten maksan sen? Mikä voisi mennä pieleen? Ota aikaa ja käy läpi koko prosessi.

Käy ensin läpi Eläkkeellä oleva elämäntapani osio ja mieti huolellisesti kaikki kysymykset. Ole rehellinen itsellesi ja ole realistinen. Ellei ole 1 %:ssa, eläkkeelle jääminen ei todennäköisesti sisällä Boca Ratonin kartanosi 40-jalkaisen huvijahdin telakointia. Vaikka näin ei olisi, eläkkeelle jääminen voi silti olla erittäin nautinnollista. Käsittele tarpeitasi ja mieti asioita, joita teet tänään ja joita haluaisit jatkaa. Ehkä olet puutarhuri tai matkustaja tai haluat tehdä vapaaehtoistyötä sydäntäsi lähellä olevissa asioissa. Realistinen näkemys siitä, millaisen elämäntavan haluat eläkkeelläsi, auttaa sinua paremmin realistisen suunnitelman tekemisessä.

Erityisen mielenkiintoinen ja hyödyllinen on 'Kuinka paljon se maksaa' -osio. Siinä on erittäin perusteellinen laskuri, jonka avulla voit selvittää, mitä kulujasi tulee eläkkeellä. Luokkien, kuten asumisen, kuljetusten, terveyden ja vakuutuksen, elinkustannusten, viihteen ja sekalaisten, avulla voit kattaa kaiken, mihin tarvitset rahaa kultaisina vuosinasi. Sen tietäminen auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon sinun tulee säästää. Jokaisen suorittamasi laskimen tai tietokilpailun avulla voit myös tulostaa sen, joten sinulla on jotain viitattavaa offline-tilassa.

Sovellus kysyy ja vastaa kaikkiin tärkeisiin kysymyksiin, jotka on kysyttävä ennen kuin aloitat suunnitelmasi kiveen. Se on todella tärkeää, koska jos et tiedä minne olet menossa, kuinka pääset perille tai tiedät päässeesi sinne? Kyllä, sovellus on viime kädessä mainos heidän palveluilleen, mutta et ole velvollinen niitä kohtaan käyttämällä sitä. Sinun ei tarvitse antaa mitään yhteystietoja käyttääksesi sitä, joten et saa ketään SunLifesta soittamaan sinulle. Sivusto on kanadalainen, joten siellä saattaa olla viittauksia erityisesti kanadalaisiin ohjelmiin, kuten CPP, QPP ja vastaava. Voit jättää nämä suurimmaksi osaksi huomioimatta ja silti saada hyvän käsityksen siitä, miltä eläkkeelle jääminen näyttää.

Miten pääsen sinne?

Nyt kun tiedät missä olet ja minne haluat mennä, sinun on selvitettävä, miten sinne pääsee! Tämä prosessi muistuttaa jonkin verran matkan suunnittelua. Jos haluat mennä Akronista Osakaan, tarvitset lentokoneen. Jos haluat mennä Torontosta Montrealiin, juna olisi hyvä. Joten miten tämä analogia näkyy taloudessasi? Yksinkertainen. Jos olet aloittamassa kuoppaa ja haluat saada talon ja mökin eläkkeelle siirtymiseen mennessä, sinun on nostettava suihkumoottoreitasi talouden ja säästöjen osalta. Jos sinun on vain siirryttävä ylhäältä nollasta samanlaiseen elämäntapaan eläkkeellä, voit jatkaa tekemällä vain muutamia muutoksia nykyiseen rahoitussuunnitelmaasi.

Taloussuunnittelusta löytyy yhtä monta tietolähdettä kuin erilaisia ​​taloudellisia tilanteita. Katsotaanpa paria tilannetta.

Nettoarvo vähemmän kuin nolla

Jos sinulla on negatiivinen nettovarallisuus, vakavasti istua alas ja tehdä eläkesuunnitelma pitäisi todellakin mennä taka-alalle velan poistamisessa. Jos olet velkaa kaikesta muusta kuin kodista, koulutuksesta tai autosta, on mahdollista, että laitat rahaa suhteellisen korkeammalla korolla johonkin, jonka arvo laskee. Toki autojen arvot heikkenevät, mutta monet ihmiset tarvitsevat vain auton päästäkseen edestakaisin töihin. Katso velanpoistolaskentataulukko päällä Vertex42.com ja työskentele sen kanssa. Siellä on laskentataulukoita Excel, Avoin toimisto ja Google Docs.

Saatat yllättyä siitä, kuinka pian voit todellakin päästä velasta pois hyvällä suunnitelmalla. Tai saatat olla kauhuissasi siitä, kuinka paljon maksat velkasi nykyisen suunnitelmasi puutteen vuoksi. Jos haluat oppia lisää velkojen poistamisesta, joitain termejä, jotka antavat sinulle hyviä hakutuloksia, ovat lumipallo tai lumivyöry velan takaisinmaksu.

Nettoarvo nollan yläpuolella

Jos nettovarallisuutesi on suurempi kuin nolla, pärjäät melko hyvin – olettaen, että olet alle 40-vuotias. Sinulla on hyvät 25 vuotta aikaa koota, mitä tarvitset eläkkeelläsi, joten ota siitä irti. Tarkastele kuitenkin velan poistamista, kuten kohdassa mainitaan Nettoarvo vähemmän kuin nolla -osio. Jos sinulla on positiivinen nettovarallisuus, mutta olet silti velkaa ihmisille, käytät todennäköisesti rahaa, jota sinun ei tarvitse kuluttaa. Poista se velka. Tässä vaiheessa tutki sijoitusvaihtoehtojasi ja opi parantamaan taloudellista tilannettasi entisestään. Tietysti verkossa on monia resursseja, joiden avulla voit oppia tällaisista asioista. Tässä on muutamia.

Luultavasti suosituin henkilö tällä alalla on Dave Ramsey, amerikkalainen yrittäjä, joka jakaa tervettä järkeä taloudellisia neuvoja päivittäin radio-ohjelmassaan ja podcastissaan. Hänen tietonsa ovat erittäin Yhdysvaltoihin keskittyviä, kun on kyse hallituksen suunnitelmista, kuten 401(k) ja Roth IRA. Hän on avoimesti kristitty, mutta sillä ei ole mitään merkitystä hänen antamiinsa neuvoihin - hänen yleistietonsa pätevät melkein kaikkiin. Kieli on selkeää englantia ja ilmapiiri on positiivinen, kun hän jakaa menestystarinoita soittajilta. Jotain viskeraalisesti motivoi, kun kuulet soittajan antavan parhaansa "Vapaus!" huutaa, kun he ovat vihdoin velattomia.

Mint on aivan uskomaton verkkosivusto henkilökohtaiseen talouteen. Ensinnäkin se on ilmainen. Toiseksi se on yhtä turvallista kuin verkkopankin hoitaminen oman pankin kanssa. Se on hyvä asia, koska voit integroida sen verkkopankkiisi, joten se päivittää kaikki tilisi heti, kun teet tapahtuman. Tiedät toiseksi, missä kaikki rahasi ovat. Kolmanneksi sillä on erittäin vahva ihmisten yhteisö, joka keskustelee henkilökohtaisesta taloudesta ja kaikesta siihen liittyvästä budjetista säästäviin ideoihin ja sijoitusvaihtoehtoihin.

Mint on todella yhden luukun taloussuunnittelusivusto, joka voi valmistaa sinut eläkkeelle siirtymiseen. Tällä hetkellä Mint on optimoitu Yhdysvaltoihin ja Kanadaan. Jos haluat saada Mint pois tieltä, tässä ovat yhdeksän muuta talousverkkotyökalua Hoida taloutesi kuntoon 9 rahoitusverkkotyökalun avullaRaha on jotain, jota me kaikki haluamme enemmän, mutta saadaksemme enemmän sitä vaatii meidän tehtävämme kaksi asiaa - tuoda enemmän sisään tai kuluttaa vähemmän. Mieluiten molempia. Mutta miten teet... Lue lisää . Jos olet Isossa-Britanniassa, katso MoneyDashboard.com.

Hallituksen verkkosivustot

Tarkempia tietoja valtion tukemista eläke- ja eläkesäästösuunnitelmista saat liittovaltion, provinssin tai osavaltion verkkosivustoiltasi. Usein ihmiset saavat tietonsa näistä ohjelmista toimiston keskustelusta tai mistä tahansa uutisista. Eläkkeelle jäädessäsi sinun pitäisi todella mennä suoraan lähteeseen. Monilla valtion verkkosivustoilla on yksityiskohtaiset tiedot, jotka mahdollisesti vain kirjanpitäjä tai lakimies voi saada ymmärtää, mutta monilla heistä on myös opaslehtiä, jotka selittävät arjen tärkeät kohdat Kieli.

Ottamalla aikaa näiden ohjelmien lukemiseen, voit lisätä tuhansia eläkesäästöjäsi. Saatat jopa löytää ohjelmia, joista et ole koskaan ennen kuullut. Esimerkiksi Kanadassa, jos olet asunut Kanadan ulkopuolella pidemmän aikaa, saatat olla oikeutettu eläkkeeseen tästä toisesta maasta. Tai jos olet toisesta maasta ja olet asunut Kanadassa pidemmän aikaa, saatat olla oikeutettu eläkkeeseen Kanadasta.

Monilla näistä valtion verkkosivustoista on myös erilaisia ​​työkaluja ja laskimia, joiden avulla voit suunnitella eläkerahoituksesi. Kaikki ovat tietysti ilmaisia. Tee vain haku sanalla "eläkkeelle siirtyminen" ja sen jälkeen maasi, provinssi tai osavaltiosi nimi, ja sinun pitäisi löytää kaikki tarvitsemasi tiedot valtion eläkesuunnitelmista.

Yhteenveto

Kaikki tässä kuvattu antaa sinulle nopean alun eläkesuunnitteluun. Henkilökohtaisesta taloudesta ja eläkkeelle jäämisestä voi olla paljon opittavaa, ja se vie aikaa. Toivottavasti sinulla on aikaa ja pääset tämän tilanteen päälle nuorena. Sitä enemmän syytä siihen opettaa lapsille rahanhallintaa 10 interaktiivista rahoitussivustoa, jotka opettavat lapsille rahanhallintataitojaRahasta puhuminen lapsille voi olla vaikeaa, mutta nämä interaktiiviset verkkosivustot tekevät siitä helpompaa ja hauskempaa pelien, toimintojen ja tietokilpailujen avulla. Lue lisää .

Tämä artikkeli ei ole missään nimessä tyhjentävä eikä myöskään arvovaltainen. Emme ole taloussuunnittelijoita tai neuvonantajia, olemme vain kaltaisiasi ihmisiä, jotka jakavat oppimamme ja toivovat, että se auttaa sinuakin. Se on viime kädessä MakeUseOfin tarkoitus – auttaa muita käyttämään teknologiaa paremman elämäntavan luomiseen ja jakamaan tätä tietoa niin kirjoittajien kuin lukijoidenkin kesken. Odotamme kommenttejasi, ehdotuksiasi ja kysymyksiäsi alla olevissa kommenteissa. Loppujen lopuksi olemme kaikki tässä yhdessä!

Kuvan tekijät: Eläkerahat kautta 401(K) 2013, Aero Light värit tausta Wallpaperswide.com-sivuston kautta.