Kryptovaluutan tuloa pidetään laajalti yhtenä 2000-luvun suurimmista pelin muuttajista. Sen maailmanlaajuinen kattavuus ja hajautettu rakenne tekevät siitä innovatiivisen rahoitusjärjestelmän, joka voi muuttaa rahoitusalan käytäntöjä ja antaa ihmisille enemmän hallintaa rahojensa suhteen.
Joihinkin huolenaiheisiin ja haasteisiin on kuitenkin puututtava – yksi tapa tehdä niin on käyttää kryptovaluuttojen noudattamista.
Mikä on kryptovaluuttojen yhteensopivuus?
Kryptovaluutta luotiin taistelemaan perinteisen rahoitusjärjestelmän haasteita vastaan. Salaus ei kuitenkaan ole täydellinen, ja on ollut lukuisia tietoja petollisista liiketoimista, kryptoverkkorikollisuudesta ja digitaalisen omaisuuden laittomasta väärinkäytöstä. Tämän seurauksena hallitukset ja sääntelyviranomaiset suunnittelivat kryptovaluuttojen noudattamista estääkseen nämä rikokset.
Kryptovaluuttojen noudattaminen varmistaa, että kryptosijoittajat ja -yritykset täyttävät tietyt standardit ja määräykset tarkistaakseen talouspetosten ja kyberrikollisten toimintaa. Nämä säännöt ja standardit ovat erilaiset eri krypto-markkinoiden osalta. Kaikkien vaatimustenmukaisuusstandardien tavoitteena on kuitenkin vähentää salauspetoksia.
Jotkut kryptovaluuttojen noudattamisen osista ovat rahanpesun torjuntaa (AML), tunne yrityksesi (KYB), tunne asiakkaasi (KYC), tunne tapahtumasi (KYT), verotus ja asiakastuntemus (CDD).
Kryptovaluutan 3 keskeistä vaatimustenmukaisuuselementtiä
Tässä on katsaus kolmesta kryptovaluuttojen noudattamisen olennaisesta osasta.
1. Rahanpesun vastaiset säännöt (AML).
Kryptoalalla AML-säännökset estävät säilytyspalveluiden ja kryptovaluuttojen käytön rahanpesuun. Nämä käytännöt, lait ja säännöt estävät verkkorikollisia vaihtamasta laittomasti hankittuja kryptomerkkejä ja omaisuutta rahaksi.
Financial Action Task Force (FATF) määrittelee maailmanlaajuiset rahanpesun torjuntaan liittyvät lainsäädäntöstandardit. Vuonna 2014 FATF julkaisi sen Päivitetty kryptovaluuttojen AML-opas [PDF]. Sitten muut sääntelyelimet, mukaan lukien Euroopan komissio ja Yhdysvaltojen rahoitusrikosten valvontaverkosto (FinCEN), integroivat suurimman osan FATF: n rahanpesun vastaisista säännöistä.
Kryptovaluuttojen vaihto, Decentralized Finance (DeFi) -protokollat, stablecoinin liikkeeseenlaskijat ja parhaat NFT-markkinapaikat valvoa näiden AML-säännösten noudattamista. He tarkistavat, valvovat ja yrittävät estää kaikki epäilyttävät liiketoimet, jotka voivat liittyä terrorismin rahoitukseen tai rahanpesuun.
Nämä ovat joitain AML-säännöksiä:
- Kaikkien kryptovaluuttojen on käytettävä krypto-KYC-yhteensopivuutta riskiperusteisella tavalla. Henkilöiden, joilla on korkea riskiprofiili, on käytävä läpi jäykemmät krypto-KYC-yhteensopivuusprotokollat, kun taas alhaisen riskin profiilin omaavat voivat läpikäydä kevyempiä KYC-protokollia.
- Salauspörssien on seurattava asiakkaita säännöllisesti.
- Asiakkaat eivät voi olla poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä (PEP).
- Säännöllinen seulonta on varmistettava, jotta asiakkaat eivät joudu kansainvälisiin pakotteisiin.
2. Tunne asiakkaasi
Tunne asiakkaasi (KYC) -säännöt edellyttävät, että keskitetyt kryptovaluutta-alustat tunnistavat ja vahvistavat uudet rekisteröityneet asiakkaat. Tämän avulla kryptovaluuttalaitos voi arvioida, kuinka suuren riskin asiakas muodostaa talous- ja tietoverkkorikollisuuden kannalta. Vaihto ilman KYC: tä on yksi useita merkkejä hämärästä kryptovaluutta-alustasta.
Varmennusprosessin aikana kryptovaluuttalaitokset keräävät ja tallentavat käyttäjien henkilökohtaiset tunnistetiedot (PII). Sitten he tutkivat ne riskien poistamiseksi.
Lopuksi nämä alustat vahvistavat henkilöiden henkilöllisyyden virallisissa tietokantoissa tiedoilla rangaistuksista joutuneista ja poliittisesti vaikutusvaltaisista henkilöistä.
Kun asiakkaat on julistettu riskittömiksi, he saavat pääsyn toimiakseen krypto-alustalla. KYC kryptossa auttaa estämään rikollisia toimia, kuten rahanpesua, veronkiertoa ja terrorismin rahoitusta.
3. Tunne yrityksesi
Know your business (KYB) on KYC: n kaltainen kryptovaatimustenmukaisuusrakenne. Ainoa ero on, että KYC on tarkoitettu yksityishenkilöille ja KYB kryptoyrityksille.
KYB: n avulla kryptoyritykset saavat laillisesti tietoja asiakkaistaan ja kumppaneistaan. Tämän prosessin aikana kerätään tietoja yrityksen lopullisesta tosiasiallisesta omistajasta (UBO), mahdollisista kumppaneista ja asiakkaista todennetaan, ja päätöksentekijät, johtajat, osakkeenomistajat, joilla on yli 25 % osakkeista, ja edunsaajat todennetaan prosessin aikana.
Kryptoyritysten on myös tarkistettava yritysjohtajien ja omistajien tulonlähde ja se, ovatko he poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä tai pakoteluettelolla. Tyypillisesti näiden yritysten on myös toimitettava yksityiskohtainen selostus kaikesta toiminnastaan, keskimääräinen vuosi- ja kuukausiliikevaihto sekä muut tarpeelliset oikeudelliset tiedot.
Mitkä määräykset koskevat kryptovaluuttaa?
Maailman eri alueilla on omat sääntelyelimensä. Jotkut säännökset ovat samanlaisia, kun taas toiset ovat erilaisia. Tässä on muutamia kryptovaluuttoja koskevia säännöksiä.
Talousrikosten valvontaverkosto
Koska kryptovaluutat ovat rahan muoto, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) määrää, että ne ovat säännösten alaisia. FinCEN tarjoaa kryptopalveluntarjoajille lisenssejä; verkosto edellyttää, että ne valvovat AML-yhteensopivuusprotokollia ja pitävät säännöllisesti kirjaa tapahtumista ja tapahtumista raportoidessaan.
Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) pitää kryptoja käteisenä, arvopapereina ja käteisvaroina ja vaatii siksi kryptopörssien rekisteröinnin. SEC määrää myös, että kryptokauppoja tekevät henkilöt noudattavat asianmukaisia SEC-määräyksiä ja arvopaperilakeja.
Hyödykefutuurien kaupankäyntikomissio
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) pitää kryptorahakkeita hyödykkeinä, kuten kultaa ja muita rahoitustuotteita, ja siksi sillä on säännöt, jotka koskevat kryptotapahtumia.
Kryptovaluuttojen noudattamisen tärkeys
Kryptovaluuttojen yhteensopivuus hyödyttää kaikkia alan sidosryhmiä, mukaan lukien asiakkaat, kryptoyritykset, pörssit, lompakot ja kryptonhoitajat.
- Kryptovaluuttojen noudattaminen on vähentänyt merkittävästi rahanpesua, terrorismin rahoitusta ja muita talousrikoksia ja krypton kautta tapahtuvaa petollista toimintaa.
- Se myös vähentää yritysten juridisia riskejä hyvin vankkojen KYC due diligence -protokollien avulla.
- Kryptovaluuttojen yhteensopivuus lisää kryptojen markkinoiden vakautta. Kryptomarkkinat voivat muuttua uutisten anonyymeistä ja rikollisista liiketoimista, jotka vaikuttavat kryptovarojen hintoihin.
- Kryptovaluuttojen noudattaminen antaa selkeämmän kuvan kryptojen myynnistä ja ostosta.
- Kun otetaan huomioon valtavat päivittäiset tapahtumamäärät, kryptovaluuttojen noudattaminen helpottaa saumatonta toimintaa.
Haasteet kryptovaluuttojen vaatimustenmukaisuuden saavuttamisessa
Kuten kaikki kehittyvät innovaatiot, kryptovaluuttojen noudattaminen on täynnä lukuisia haasteita, mukaan lukien seuraavat:
- Asiakkaiden olemassa olevat käyttäytymisprofiilit ovat riittämättömät. Yksilöiden epätyypillisen ja tyypillisen käytöksen selvittäminen etukäteen ja tyhjästä on erittäin vaikeaa.
- Kryptoteollisuus on täynnä jatkuvasti uusia teknologioita ja trendejä. Tämä synnyttää jatkuvasti muuttuvan tarpeen päivittää jatkuvasti vaatimustenmukaisuusstandardeja rahanpesun ja huijausriskien vähentämiseksi.
- Lainsäädäntöä suunnitella sopimaan kaikenlaisille kryptoomaisuuksille on vaikeaa ja aikaa vievää. Lisäksi eri alueilla on erilaisia sääntelyelimiä, mikä voi muodostaa haasteen vaatimustenmukaisuussäännösten erojen suhteen.
Kryptoyhteensopivuus ei eroa niin paljon normista
Ensisijainen syy kryptojen luomiseen oli rahoitustapahtumien hajauttaminen ja anonyymiys. Hallitukset ja perinteiset rahoituslaitokset säätelevät ja vaikuttavat siihen, miten käytät rahojasi säädösten ja verotuksen kautta. Salausjärjestelmä ei kuitenkaan ole täydellinen.
Kryptoyhteensopivuus pyrkii käsittelemään digitaalisen omaisuuden huonoja puolia, mutta näyttää siltä, että kryptovaluuttojen ensisijainen tarkoitus on kumottava kryptovaluuttojen noudattaminen. Samalla kun yritetään kehittää kryptoteollisuutta, krypto-yhteensopivuus pyrkii hallitsemaan ja vaikuttamaan siihen, miten käytät digitaalisia resurssejasi.
