Kuinka suunnitella lainojasi ja säästöjäsi Excelin NPER-funktiolla

Huolellinen suunnittelu on välttämätöntä varmistaaksesi, että saavutat taloudelliset tavoitteesi. Säästätpä sitten tulevaa ostoa varten tai hallinnoit lainaa, tavoitteesi saavuttamiseen kuluvan ajan laskeminen voi olla hankalaa.

Tässä tulee esiin Excelin NPER-toiminto. Toiminto ottaa huomioon erilaisia ​​muuttujia, kuten korkoja ja maksusummia, jotta saat tarvitsemasi taloudellisen ennusteen. Perehdytään NPER-toiminnon perusteisiin ja monimutkaisuuteen ja annamme sinulle mahdollisuuden tehdä tietoisia taloudellisia päätöksiä.

Mikä on NPER-funktio Excelissä?

NPER on yksi Excelin taloustoiminnot, joka on suunniteltu auttamaan sinua tekemään tarkkoja taloudellisia laskelmia. NPER tarkoittaa jaksojen lukumäärää, mikä tarkoittaa taloudellisen tavoitteen saavuttamiseen vaadittavia maksuaikoja. Toiminto olettaa johdonmukaisia ​​maksuja tasaisella korolla.

NPER-funktio ottaa useita parametreja ja syntaksi on seuraava:

=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])

• RATE: Kunkin jakson korkoprosentti prosentteina.
• PMT: Kullakin jaksolla suoritettu vakiomaksu.
• PV (nykyarvo): Alkuperäinen tai nykyinen investointi tai lainasumma.
• FV (tulevaisuuden arvo): Sijoituksen tai lainan haluttu tulevaisuus tai tavoitearvo. Tämä on valinnainen parametri.
• Tyyppi: Osoittaa, erääntyvätkö maksut kunkin jakson alussa (1) vai lopussa (0). Tämä on valinnainen parametri.

FV- ja type-parametrien jättäminen tyhjiksi asettaa ne oletusnollaksi. Koska useimmat pankit laskevat koron jokaisen maksukauden lopussa, tyyppiparametri jätetään yleensä tyhjäksi. FV: hen asettamasi arvo riippuu kontekstista, jota käsittelemme lyhyesti.

Tyyppiä lukuun ottamatta jokaisella NPER-funktion parametrilla on oma toiminto, joka voi auttaa sinua ratkaise tosielämän talousongelmia Excelissä.

NPER-funktion ymmärtäminen Excelissä

NPER-toiminto auttaa sinua määrittämään, kuinka monta maksua tarvitset tietyn taloudellisen tavoitteen saavuttamiseksi. Tämä voi sisältää mitä tahansa skenaariota, säästämisestä lomaa varten, asuntolainan maksamisesta tai eläkkeelle jäämisen suunnittelusta.

Jotta voit käyttää tätä toimintoa oikein, sinun on ymmärrettävä kaksi olennaista käsitettä: valuuttavirta ja maksuvälit.

Valuuttavirta

NPER-funktiossa on kolme valuuttaparametria: kunkin kauden suorittamasi maksu, nykyinen arvo ja tuleva arvo. Tärkeä huomautus tässä on, että nämä arvot eivät ole kaikki positiivisia.

Säästötilillä kunkin kauden maksut (PMT) ja maksamasi alkukertasumma (PV) ovat kuluja. Sen sijaan säästötilin tuleva arvo (FV) on tuotto. Menetät PMT: n ja PV: n taskustasi, jolloin saat FV: n säästötilille. Siksi sinun tulee syöttää PMT ja PV negatiivisina arvoina.

Lainojen kohdalla tilanne on päinvastoin. Lainan PMT on positiivinen, PV on negatiivinen ja FV on nolla. Kuvittele pankkitili, jonka nykyarvo on lainasumma. Tässä olet velkaa pankille ja sinun on maksettava lainasummat korkoineen. Maksat kuukausimaksut pankin tilille ja lopetat maksamisen, kun velkasummasi on nolla.

Kuukausittain suorittamasi maksu (PMT) on summa, jonka maksat negatiivisen PV: n saavuttamiseksi nollaan. Siksi PMT-arvojen tulisi olla positiivisia. Jos et maksa takaisin pankista saamaasi lainaa (PV), se kasvaa jatkuvasti, jolloin negatiivinen luku kasvaa.

Maksuvälit

Toinen tärkeä huomioitava tekijä NPER: ää käytettäessä on maksuväli. Sekä lainoissa että säästötileissä toinen osapuoli saa toisen kustannuksella enemmän kuin antoi. Tässä on huomioitava kaksi maksuväliä: korkojakso ja maksuaika.

Korkojaksolla tarkoitetaan aikaväliä, jolloin pankki laskee lainalle korkoa tai maksaa korkoa säästöillesi. Tämä on yleensä joka kuukausi, mutta voi olla myös joka vuosi. Jos pankki sanoo antavansa säästöillesi 12 % koron ja lisää tämän koron kerran vuodessa, vuoden lopussa, saat 12 % lisää alkuperäisestä talletuksestasi.

Mutta jos he sanovat, että se on 12 % vuotuinen korko ja he lisäävät hieman joka kuukausi, he eivät vain jaa 12 % 12 kuukaudella ja anna sinulle 1 % joka kuukausi. Kun pankki lisää joka kuukausi hieman korkoa, myös korko alkaa ansaita omaa korkoaan (tätä kutsutaan ns korkoa korolle). Joten vuoden loppuun mennessä ansaitset hieman yli 12 %, erityisesti 12,68 %.

Vaikka ero näyttää merkityksettömältä, sillä voi olla huomattava ero suuremmilla pääomasummilla pidemmällä aikavälillä.

Maksuaika tarkoittaa sitä, kuinka usein maksat lainaamasi rahat takaisin tai talletat ylimääräistä rahaa säästöihisi. NPER-funktion tulos on suhteessa PMT-maksujaksoon. Jos PMT: ksi asettamasi arvo maksetaan kuukausittain, NPER-tulostus on kuukausina. Jos antamasi arvo on vuosi, tuotos on vuosia.

Maksuaika kulkee käsi kädessä sen kanssa, mitä keskustelimme korkokaudesta. Maksujaksolle valitsemasi taajuuden tulee vastata käyttämäsi koron tiheyttä. Joten jos korkoa sovelletaan kuukausittain, sinun on syötettävä kuukausimaksun arvo PMT: nä. NPER-tulos ei muuten ole tarkka.

Tosielämän esimerkkejä NPER-funktion käyttämisestä Excelissä

NPER-toiminto osoittautuu arvokkaaksi erilaisissa tosielämän skenaarioissa. Kun ymmärrät oikein maksuvälit ja valuuttavirran, voit käyttää NPER: ää minkä tahansa taloudellisen tavoitteen laskemiseen. Katsotaanpa kahta yleistä esimerkkiä.

1. Laske säästöt käyttämällä NPER: ää

Oletetaan, että haluat luoda säästötilin lomaa varten. Arvioit loman maksavan 1 000 dollaria, ja pankkisi tarjoaa 12 prosentin vuosikoron, joka maksetaan kuukausittain. Toistaiseksi sinulla on FV (1 000 dollaria) ja korko (12 %). Oletetaan, että haluat tallettaa tilille 100 dollarin (-PV) kertasumman ja maksaa sitten 70 dollaria kuukaudessa (-PMT).

Voit käyttää NPER-toimintoa laskeaksesi nopeasti, kuinka kauan säästötavoitteesi saavuttaminen kestää. Syötä arvot yllä olevan kaltaiseen laskentataulukkoon ja muista käyttää negatiivisia arvoja PV: lle ja PMT: lle. Kirjoita sitten alla oleva kaava saadaksesi maksujen määrän:

=NPER(C2/12, D2, B2, A2)

Tässä kaavassa C2 viittaa vuosikorkoon. Koska korkoa sovelletaan kuukausittain ja PMT on myös kuukausittain, kaava jakaa koron 12:lla saadakseen kuukausikoron. D2 tarkoittaa kuukausimaksun määrää (PMT). B2 on 100 dollarin ensimmäinen talletus (PV) ja A2 on säästötavoite (FV).

Vaihtoehtoisesti, jos sinulla on tietty tavoite NPER: lle, voit tehdä sen Käytä Excelin Goal Seek -työkalua tuntemattomien muuttujien ratkaisemiseen, kuten alkukertasumma (PV) ja kuukausimaksut (PMT).

2. Käytä NPER: ää lainojen laskemiseen

Excelin NPER-toimintoa voidaan käyttää myös lainojen käsittelyssä. Harkitse skenaariota, jossa otat 15 000 dollarin autolainaa 16 %:n kuukausikorolla. Haluat pitää kuukausimaksusi 300 dollarissa. NPER-toiminnolla voit määrittää, kuinka monta kuukautta lainan takaisinmaksussa kestää.

Sinulla on arvot PV (-15 000 dollaria), korko (16 %) ja PMT (300 dollaria). Käytä alla olevaa NPER-kaavaa laskeaksesi maksujen lukumäärän tässä esimerkissä:

=NPER(B2/12, C2, A2)

Tässä kaavassa B2 viittaa vuosikorkoon. Koska PMT on kuukausina ja korkoja sovelletaan kuukausittain, kaava jakaa tämän 12:lla saadakseen kuukausikoron. C2 viittaa kuukausimaksuihin (PMT). A2 on PV, joka on negatiivinen lainasumma. FV jätetään tyhjäksi, joten kaava olettaa oikein sen olevan nolla.

NPER tuottaa 82,94, mikä tarkoittaa, että lainan maksamiseen menee noin 83 kuukautta. Viereinen solu jakaa tämän 12:lla ja ilmoittaa, että lainan maksaminen kestää seitsemän vuotta.

Suunnittele taloudelliset tavoitteesi NPER: n avulla Excelissä

Excelin NPER-toiminto on arvokas liittolainen talousennusteillesi. Antamalla sinun laskea säästö- tai lainatavoitteidesi saavuttamiseen tarvittavien maksuaikojen määrän NPER antaa sinulle mahdollisuuden hallita taloudellista tulevaisuuttasi.

Muista, että vaikka NPER-toiminto yksinkertaistaa monimutkaisia ​​laskelmia, sen yhdistäminen järkevään harkintaan ja sen mukauttaminen reaalimaailman rahoituksen dynaamiseen luonteeseen on edelleen ratkaisevan tärkeää.