Key Takeaways
- Kryptolainaa ja lainaamista voidaan tehdä keskitetyillä tai hajautetuilla alustoilla, joilla kullakin on omat etunsa ja prosessinsa.
- Kryptolainauksen ja -lainauksen etuja ovat alhaiset korot, laaja valikoima omaisuuseriä, eikä luottotarkistusta vaadita.
- On kuitenkin myös huomioitavia haittoja, kuten epävakaat varat, hämärien alustojen esiintyminen ja salausalan sääntelyn puute.
Kryptoteollisuus on kehittynyt niin paljon viimeisen vuosikymmenen aikana, että se ei ole enää vain ostamista ja myymistä. Nyt on niin monia rahoituspalveluita, jotka on räätälöity DeFi-alueelle, mukaan lukien lainananto ja lainanotto. Mutta onko krypton lainaaminen turvallista vai liittyykö siihen haittoja?
Keskustellaan kryptolainauksen ja -lainauksen eduista ja haitoista nähdäksemme, sopiiko tämä rahoitusvaihtoehto sinulle.
Kuinka lainaat ja lainaat kryptoa?
Kryptorahoitus ja lainaus voidaan tehdä keskitetyllä tai hajautetulla alustalla. Pörssit, kuten Binance, tarjoavat kryptolainoja, mutta MakerDAO: n kaltaiset projektit tarjoavat samanlaisia vaihtoehtoja.
Krypton lainaus ja lainaus keskitetyllä alustalla
Aloitetaan keskitetystä reitistä.
Keskitetyillä alustoilla yksi ihmisryhmä hallitsee yleensä sitä, mitä tapahtuu. Voit vapaasti käyttää mitä tahansa haluamiasi ominaisuuksia tililläsi, mutta ominaisuuksien lisääminen ja poistaminen, tietojen käyttö ja asiakaskokemus ovat riippuvaisia useista korkeammista tehtävistä. Sosiaalisen median sivustot, kuten Facebook ja Instagram, toimivat samalla tavalla.
Kun sinä lainaa kryptoa keskitetyllä alustalla, kuten Binance, voit yleensä valita useista lainattavasta omaisuudesta, vaikka sinun on annettava riittävästi vakuuksia lainan ottamiseksi. Binance laskee lainaa arvoon -kaavan avulla, kuinka paljon vakuuksia sinun tulee tallettaa, koska kryptovaluutat eroavat toisistaan hinnaltaan ja vaihtelevat jatkuvasti. Jos lainan arvo on korkea, lainattu omaisuus on riskialtisempi, mikä tarkoittaa, että tarvitaan lisää vakuuksia.
Binance tarjoaa lainaamiseen yli 25 erilaista omaisuutta Bitcoinista ja Ethereumista Filecoiniin ja Moneroon. Kun lainaat tältä alustalta, Binance huolehtii vakuuksistasi. Voit myös lainata Binancessa ja muilla keskitetyillä alustoilla ja saada rahaa. Voit muokata kuinka pitkäksi aikaa haluat lainata ja minkä omaisuuden haluat lainata.
Krypton lainaus ja lainaus hajautetulla alustalla
Joten, miten hajautettu kryptolainaus ja -lainaus toimii?
Hajautetusti kryptolainausalusta, kukaan ei ole vastuussa, ja teho ja tiedot leviävät verkon yli solmujen (tai yksittäisten tietokoneiden) kesken. Kun lainaat tai lainaat kryptoa hajautetussa verkossa, et ole tekemisissä yhden tahon tai henkilön kanssa. Sen sijaan lainanantajat tallettavat varoja pooliin, josta varat otetaan ja lainataan lainaajille väliaikaisesti.
Hajautetut alustat vaativat käyttäjiä tallettamaan vakuuksia suojautuakseen hintojen laskulta laina-ajan aikana. Riippuen käyttämästäsi alustasta, talletettavan vakuuden tyyppi sekä lainattavan omaisuuden tyyppi muuttuvat. DeFi-lainausalustan yleisimmät varat ovat Ethereum, Dai, Tether, USD Coin ja Bitcoin. Perinteistä rahaa ei voi tallettaa vakuudeksi, sillä DeFi-alustat käsittelevät vain hajautettuja varoja.
Lainaatpa keskitetyltä tai hajautetulta alustalta, muista, että vakuutesi otetaan sinulta, jos et maksa lainaa takaisin.
Lainanantajana voit ansaita pienen voiton tarjoamalla varoja DeFi- tai CeFi-lainauspoolille. Ansaitsemasi summa vaihtelee sen mukaan, kuinka kauan lainaat varoja.
Kryptolainauksen ja -lainauksen plussat
Aloitetaan kryptovaluuttojen lainaamisen ja lainaamisen eduista nähdäksesi, mitä se voi tarjota sinulle.
1. Matalat korot
Yksi vaikeimmista asioista lainan ottamisessa on korkeiden korkojen sietäminen. Lainayhtiöt hyötyvät usein koroista, joten ei ole yllätys, että ne nostavat korkoa saadakseen suuremman tuoton. Tyypillinen lainayhtiösi veloittaa noin 10 prosentin korkoa, mutta se voi nousta mihin tahansa lukuun, kunhan henkilö allekirjoittaa sopimuksen.
Kryptoalustoilla korot ovat yleensä alhaisemmat, vaikka käyttäisit keskitettyä alustaa. Binancen korot vaihtelevat lainattavan omaisuuden mukaan, mutta ne voivat laskea jopa 0,95 prosenttiin. Hinnat vaihtelevat myös sen mukaan, haluatko vakaan vai joustavan vartalon, mikä on sinun.
Hajautetuilla alustoilla korot voivat laskea kahteen prosenttiin, mutta voivat nousta kaksinkertaisiin lukuihin. Jälleen tämä kaikki riippuu lainattavasta omaisuudesta.
Oli miten oli, kryptolainauksen korot ovat edelleen kautta linjan alhaisemmat kuin perinteisen luotonannon korot.
2. Laaja valikoima omaisuutta
Kun lainaat paikalliselta pankiltasi, voit todennäköisesti valita vain maasi kansallisesta tarjouskilpailusta. Mutta kun lainaat kryptoa, sinulla on yleensä laaja valikoima erilaisia kolikoita ja rahakkeita, joista valita. Bitcoin ja Ethereum ovat yleisiä kryptolainausalustoilla, mutta asiat eivät lopu tähän. Voit myös lainata vähemmän tunnettuja omaisuuseriä sekä stabiileja kolikoita.
Tämä toimii myös lainanantajien eduksi. Jos sinulla on omaisuutta, jonka haluat lainata, saatat pystyä löytämään DeFi-alustan, joka haluaa rahasi.
Tässä on luettelo DeFi-lainausalustoista ja niiden hyväksytyistä laina- ja lainausvaroista:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Yhdiste: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Jos valitset erittäin monipuolisen alustan, voit lainata useita omaisuuseriä samanaikaisesti, mikä parantaa tuottoasi.
3. Ei luottotarkastuksia
Kun otat lainaa perinteisestä pankista, ensimmäinen asia, jota tarkastellaan, on luottotietosi. Jos pisteytesi laskee vähimmäisvaatimusten alapuolelle, et voi saada lainaa tai voit saada lainaa vain korkeakorkoisella lainalla.
DeFi-lainausalustoilla sinun ei tarvitse käydä läpi luottotarkastusta lainataksesi varoja, mikä helpottaa lainan ottamista. Sinun tulee kuitenkin olla varovainen lainattaessasi rahaa, koska olet velvollinen maksamaan sen takaisin korkoineen.
Kryptolainauksen ja -lainauksen haitat
Vaikka kryptolainauksessa on hienoja etuja, on myös useita haittoja, jotka on otettava huomioon.
1. Haihtuvat varat
Kryptovarat ovat luonteeltaan epävakaita, mikä tarkoittaa, että yksikään kolikko tai rahake ei pysy samana pitkään. Jos lainaat omaisuutta ja tallettamasi vakuuden arvo laskee, sinun on talletettava enemmän kyseistä vakuutta saavuttaaksesi aikaisemman antamasi arvon. Sinulla ei ehkä ole tarpeeksi varoja tämän vakuuden korottamiseen, minkä vuoksi et pysty laillistamaan lainaasi. Tässä vaiheessa sinun on palautettava lainatut varat.
2. Varjoisat alustat
Kryptoteollisuudesta on tullut rikollisten paratiisi. Olitpa kauppaa, panostamista, sijoittamista tai lainaamista ja lainaamista, olet aina vaarassa joutua haitallisten toimijoiden kohteeksi.
Mitä tulee krypton lainaamiseen varjoiselta sivustolta, sinua saatetaan pyytää tallettamaan suuri määrä vakuuksia, jotka ylittävät paljon lainattavan omaisuuden arvon. Vaihtoehtoisesti pahantahtoiset operaattorit voivat nostaa korkoja niin, että maksat uskomattoman korkean maksun lainaamasta varoja, jotka maksaisivat vähemmän muualla.
Jos päätät lainata rahaa hämärällä alustalla, et ehkä koskaan näe näitä varoja enää. Haitallinen alusta voi viedä lainauspooliin tallettamasi varat, siirtää ne muualle ja lähteä sitten tielle. Haluat olla varma, että DeFi-alusta, jolta lainaat tai jolle lainaat, on laillinen ja että sillä on pitkä lista myönteisiä arvosteluja ja suosituksia.
3. Sääntelyn puute
Toisin kuin perinteisellä rahoitusalalla, kryptoteollisuudella on vielä pitkä matka tehtävänä sääntelyn suhteen. Kryptovaluuttaan liittyen on annettu tiettyjä lakeja lisää rajoituksia odotetaan tulevina vuosina, mutta silti on olemassa monia oikeudellisia sudenkuoppia, jotka vaarantavat sijoittajat ja kauppiaat.
Kryptolainalla ei ole samaa vakuutusta ja tukea kuin perinteisellä lainalla. Sinulla ei ole virallista pankkia, joka helpottaa lainaa, ja vakuusomaisuutesi eivät ole 100-prosenttisesti turvallisia.
Tämä on myös haittapuoli kryptolainanantajille. Jos lainaat kryptoa ja alusta päätyy olemaan varjoinen tai alttiina kyberhyökkäyksille, saatat menettää kaiken omaisuutesi ilman palautusmenetelmää.
Pitäisikö sinun lainata vai lainata kryptoa?
Jos haluat lainata kryptoa, on parasta varmistaa, että sinulla on hyvä syy. Et halua tallettaa hyödyllistä omaisuutta ja maksaa korkoja, jos sinulla ei ole todellista tarvetta lainata varoja. Mutta jos tarvitset krypton, mutta et halua ostaa varoja pysyvään omistukseen, lainaaminen lailliselta alustalta voi toimia sinulle.
Jos sinulla on hallussaan kryptoa, jolla et tee mitään, etkä halua suoraan myy se, lainaamalla sitä poolille voit hyötyä varoistasi taloudellisesti ilman, että sinun tarvitsee antaa niitä mennä. Varmista vain, että käyttämäsi alusta on laillinen ja turvallinen.
Kaiken kaikkiaan kryptolainaus ja -lainaaminen ovat sekalaisia etuja ja haittoja, joten on tärkeää pitää nämä mielessä ennen kuin sitoudut mihinkään.
